Vous êtes repreneur ou porteur de projet ? Découvrez comment financer votre projet d’entreprise.

La question du financement se pose forcément. Pour trouver des ressources et des solutions simplement, suivez le guide ! Nous vous emmenons à la recherche du financement idéal pour votre entreprise.

Pourquoi une entreprise recherche-t-elle des financements ?

Les différents cas de figures

Quelles raisons poussent une entreprise à rechercher des financements ? 

Dans la majorité des cas, le porteur de projet sera amené à compléter son apport personnel via un emprunt, un prêt d’honneur ou le soutien financier de ses proches afin de concrétiser sa création ou son rachat d’entreprise. Une entreprise peut également avoir besoin de ressources financières afin d’assurer son activité quotidienne. Elle doit ainsi assurer le financement de son besoin en fonds de roulement (BFR). Enfin, une entreprise innovante telle qu’une start-up peut, quant à elle, chercher des soutiens afin de financer son programme de recherche et assurer son développement.

Quels types de financements solliciter ?

Il existe plusieurs possibilités permettant de financer un projet de création d’entreprise ou une nouvelle activité. Les objectifs, la forme juridique de l’entreprise et le Business Plan permettent de choisir les orientations à prendre. Crowdfunding, emprunt ou microcrédit, avant de faire votre choix, il est important de connaître les possibilités qui s’offrent à vous. 

Nous vous invitons à découvrir, plus bas sur la page, les vidéos « Comment les entreprises se financent-elles ? » et « Comment les entreprises financent-elles leurs projets ? » : une très bonne base de départ pour s'approprier cette thématique !

Financer la création de son entreprise

Si vous débutez dans l'entrepreneuriat et créez votre entreprise, vous êtes peut-être un peu perdu, et c'est normal ! Cependant, sachez qu'il existe de nombreuses options afin de vous soutenir et de vous accompagner tout au long de votre projet. 

Identifier les sources de financement pour votre projet

Les sources de financement pour la création de votre entreprise peuvent prendre diverses formes.

En plus des différentes options de financements bancaires et alternatifs, il existe également des aides qui s’adaptent souvent à votre profil (jeune, femme, en recherche d’emploi...), au secteur d'activité de votre projet ou à votre lieu de résidence. Elles peuvent par exemple prendre les formes suivantes : 

• L’octroi d'une somme d'argent : subvention, prêt et prêt d’honneur, bourses et concours... 
• Le financement d'une formation ou de services de conseil ;
• Une aide à la structuration du projet, comme l'incubation, etc.

Pour vous aider à y voir plus clair, cliquez sur "Identifier les aides à la création d'entreprise" qui flèche l'ensemble des aides auxquelles vous pouvez prétendre. Faites cette démarche en amont de votre business plan afin d’optimiser les aides possibles et de diminuer le recours à l’emprunt. 

Vous pouvez également télécharger "Le guide du routard du financement d'entreprise" qui regroupe de manière exhaustive l'ensemble des solutions de financement en fonction du statut de votre entreprise, de sa maturité et de vos objectifs. Le petit plus ? Des fiches conseils adaptées à votre profil. Saviez-vous, par exemple, qu'en tant que demandeur d'emploi et créateur d'entreprise vous pouviez bénéficier de l'ARCE – Aide à la reprise ou à la création d’entreprise ? Cette aide vous permet de bénéficier d'un capital immédiat égal à 60% du montant restant de votre allocation de retour à l’emploi (ARE).

Si vous avez besoin d'une formation plus conséquente avant de vous lancer, découvrez le MOOC "Je finance mon projet" qui vous offre des outils concrets et des méthodes simples pour créer votre entreprise et la financer. Un cours en ligne qui vous parlera "cash". Les questions de financement, de revenu, de comptabilité, de budget et de business plan n'auront plus de secret pour vous !

Enfin, le quiz du financement d’entreprise vous permettra de mieux comprendre la manière dont les entreprises financent leur activité. 

Focus sur le prêt bancaire

Le prêt bancaire est fréquemment utilisé par celles et ceux qui créent des entreprises afin de financer leurs projets. En général, un projet bien préparé et cohérent a de fortes chances d'obtenir un financement mais il peut être, en revanche, nécessaire de bénéficier d’un apport personnel. Certains organismes tels que Bpifrance peuvent vous apporter leur soutien dans ce cadre. 
Sachez également que si votre projet entrepreneurial a pour ambition le développement durable ou social, des prêts peuvent être accordés par des banques de l’ESS (Économie sociale et solidaire).

Financement d'entreprise : le rachat

Pourquoi reprendre une entreprise ?

Le rachat d’une entreprise peut comporter plusieurs avantages par rapport à une création ex-nihilo. 

D'abord, la démarche se révèle plus rapide puisque l’activité génère déjà un chiffre d’affaires et que l’entreprise possède une clientèle. Autre point, le repreneur bénéficie souvent d'un salaire immédiat. La situation de l'entreprise étant déjà connue des banques, elles financent le projet avec plus de facilité si celle-ci est saine. Enfin, les entreprises reprises affichent généralement un taux de pérennité supérieur à celui des entreprises venant d’être créées.  

Découvrez d’autres informations clés à propos du rachat d’entreprise en visitant la page "Comment financer un projet de reprise d'entreprise ?".

Financer un rachat d'entreprise

La reprise d’entreprise nécessite souvent des fonds financiers plus importants que pour une création, le vendeur valorisant la capacité de son entreprise à dégager des bénéfices futurs pour le repreneur. C'est pourquoi, il existe plusieurs façons de renforcer votre apport personnel :

• Profitez d'un déblocage anticipé de votre épargne salariale. 
• Bénéficiez d’une Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise (ARCE) 
• Demandez un prêt d'honneur auprès d'Initiative France ou du Réseau Entreprendre.

Visionnez le webinaire "Comment financer un projet de reprise d'entreprise" pour comprendre, étape par étape, comment effectuer votre rachat d'entreprise. 

Garantir son emprunt bancaire

Le montant du financement dans le cadre d’une reprise peut s’avérer plus élevé que lors d'une création. En effet, dans certains cas, le rachat implique non seulement l'acquisition d'actifs existants, tels que le fonds de commerce, la clientèle et les infrastructures, mais aussi la reprise des engagements financiers et des dettes éventuelles. Il est alors essentiel de couvrir tout ou partie de la perte finale de votre banque en cas d'incapacité à rembourser cet emprunt. 

Cette démarche s’effectue au travers d'une garantie d'emprunt bancaire. Retrouvez tous les détails et les offres d'assurance en cliquant sur la section "Quelles solutions pour garantir l'emprunt bancaire d'un projet ?".

Qu'est-ce qu'un LBO ?

Le "leverage buy-out" se traduit par « rachat avec effet de levier ». C'est un montage financier permettant de racheter une entreprise via un taux d'endettement plus élevé qu’un rachat "classique", et que l’on retrouve dans le cadre de la transmission d’une entreprise. Il consiste en la création d’une première société « holding », qui s’endettera ensuite afin de racheter la société cible. Dans la page "Qu'est-ce qu'un LBO ?", vous trouverez les conditions nécessaires à sa mise en place, les textes de loi et les formulaires permettant de calculer le montant du crédit d'impôt dont bénéficiera la société constituée pour le rachat.

Financer son entreprise sans passer par une banque 

Vous avez besoin de fonds pour créer ou développer votre entreprise et vous souhaitez diversifier vos sources de financement ?

Il existe encore de multiples possibilités afin de trouver des financements !

Pour entamer votre réflexion, nous vous invitons à répondre au questionnaire "création - reprise" qui liste les aides auxquelles vous pouvez souscrire en fonction de votre projet et de votre localisation. 

Financer votre entreprise via le microcrédit

Pourquoi ne pas faire appel au microcrédit ? Le microcrédit représente la solution idéale pour les personnes qui rencontrent des difficultés à trouver un financement bancaire classique. La vidéo de la Banque de France sur le microcrédit vous explique tout en moins de deux minutes. 

Le montant maximal d’un microcrédit s’élève à 12 000 euros. Dans un premier temps, un conseiller étudiera votre dossier ainsi que votre projet d'entreprise. Pour connaître les interlocuteurs à contacter afin d’obtenir ce type de financement, rendez-vous à la rubrique "Connaissez-vous le microcrédit professionnel ? ". 

Les collectes de fonds

Saviez-vous que les personnes intéressées par votre projet peuvent vous faire un prêt ou un don afin de vous aider à développer celui-ci ? Il existe plusieurs possibilités : 

La love money

Selon vous, en quoi consiste la "love money" ? 

Il s'agit en fait d'un coup de main octroyé par vos proches (familles, amis, collègues) qui croient en votre projet et qui le soutiennent en investissant pour votre réussite. Concrètement, la "love money" c'est quand vos proches soutiennent financièrement votre projet entrepreneurial. 

D'ailleurs, le don par un parent est exonéré de droit à la mutation à titre gratuit en dessous d’un plafond de 31865 euros – sous conditions. 

Dans le cadre de fonds octroyés par vos proches, il est essentiel de privilégier le chèque ou le virement bancaire afin de conserver une trace des différents échanges financiers. Vous connaissez l’adage : les bons comptes font les bons amis !

Pour en apprendre plus sur le cadre légal et les solutions de financement en matière de don ou de prêt entre particuliers, lisez l'article sur "La collecte de fonds via votre entourage et la love money".

Le financement participatif

Aussi appelé « crowdfunding », il consiste, via une plateforme en ligne, à récolter des fonds auprès de particuliers. Il peut s'agir d'un don, d'un prêt ou d'un achat. Si ce mode de financement vous intéresse, cliquez sur la ressource « Les alternatives au financement bancaire » afin de découvrir le cadre en vigueur.

Faire appel à un « business angel »

Autre possibilité, si vous souhaitez obtenir un financement pour votre projet entrepreneurial tout en bénéficiant de conseils d'expert : trouver un « business angel ». 

Via la ressource « les business angels », vous pouvez tenter de trouver la personne idéale pour accompagner votre projet. Attention, comme pour une banque, il faudra soumettre un dossier très complet avec un budget prévisionnel et des perspectives financières à plusieurs mois. 

Pour plus d'informations, rendez-vous sur la page "Comment financer vos projets grâce aux business angels".

Vous l’avez compris, le financement d’un projet entrepreneurial, qu’il s’agisse d’une création ou d’une reprise, repose sur une multitude de solutions adaptées aux besoins et aux profils des entrepreneurs : de la recherche de financements bancaires aux alternatives comme le microcrédit, le crowdfunding ou l’intervention de « business angels ». 

Le financement de votre projet entrepreneurial passe par plusieurs étapes clés. Il est essentiel de commencer par l'élaboration d'un business plan solide qui guidera vos choix financiers. Ensuite, identifiez les aides disponibles, qu'elles soient fiscales, sociales ou sous forme de subventions, afin de maximiser vos ressources et réduire vos besoins d'emprunt. Le plan de trésorerie joue un rôle crucial en vous permettant d'anticiper vos besoins en liquidités et d'assurer la viabilité financière à court et moyen terme. Enfin, si des fonds supplémentaires sont nécessaires, explorez les diverses options de financement, telles que le prêt bancaire, le crowdfunding, ou encore le soutien de « business angels ». N’oubliez pas que vos financeurs exigeront dans la plupart des cas que vous vous investissiez également financièrement dans le projet en apportant des fonds propres. En suivant les conseils et les ressources disponibles sur cette page, vous serez mieux équipés pour naviguer dans l'écosystème financier ! 

Vous êtes désormais incollables sur les financements d'entreprise ? Testez vos connaissances en cliquant sur « Le quiz du financement des entreprises » !