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L'assurance-crédit : définition

Source : France Assureurs
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Source : Banque de France - Mes questions d'entrepreneur
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C’était mon banquier, il paraît que je suis à découvert. Je ne comprends pas, j’ai beaucoup facturé ces derniers temps. Mais je viens de me rends compte que mon principal client n'a toujours pas réglé une facture que je lui ai envoyée il y a maintenant 3 mois et qu'il avait maximum 2 mois pour payer. Et c'est une grosse vente, en plus. On se connaît depuis longtemps mais… Je commence à me demander si je vais finir par récupérer cet argent. Qu'est-ce que je peux faire ?

Réponse d’un professionnel : Pierre Pelouzet, Médiateur des entreprises

Le crédit inter-entreprises est le crédit financier que les entreprises s'accordent entre elles dans le cadre de leur relation commerciale.  Dans le secteur privé, le délai de paiement maximal est de 60 jours à compter de la date de facturation. Dans le secteur public, ce délai fixé à 30 jours. Le retard de paiement de facture peut être à l'origine de graves difficultés de trésorerie. C'est la principale cause de saisine du médiateur des entreprises. Sans ces retards, les PME disposeraient de 19 milliards d'euros de trésorerie supplémentaire. 

Le montant de la créance, l'importance du client, la fréquence des relations commerciales avec celui-ci seront autant d'éléments à prendre en compte pour déterminer les actions à mettre en place : lettre de créance, mise en demeure de payer, procédure simplifiée pour les petites créances. Il est possible d'avoir recours à des professionnels, des cabinets de recouvrement, des avocats, des huissiers de justice habilités à vous proposer des solutions adaptées, mais il faut tout mettre en œuvre pour trouver une solution amiable.

En aidant les chefs d'entreprise à trouver des solutions aux différends qu'ils peuvent rencontrer avec un client, le médiateur des entreprises propose un service de médiation gratuit, rapide et confidentiel basé sur le dialogue et permettant de maintenir une relation de confiance. La médiation est efficace à plus de 70 % mais il est important pour les entreprises de ne pas se retrouver dans ce genre de situation. 

Vous pouvez bien sûr souscrire une assurance-crédit mais il existe également un outil très efficace, le paiement fournisseur anticipé. Ce dispositif permet aux fournisseurs d'être payés plus rapidement par le recours un factor qui avance le paiement des factures avant de voir sa créance remboursée par le client.

BTP - Retenue de garantie

Source : Banque de France
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Voilà, ça y est. Le service urbanisme de ma commune a signé mon devis. C'est mon plus gros chantier. C'est sûr, je vais faire une bonne année. Mais ce que je ne comprends pas, c'est qu'elle parle d'une condition. Elle veut appliquer... C'est ce passage : « comme la loi l'autorise, une retenue de garantie pour couvrir les réserves éventuelles à la réception des travaux ainsi que les désordres survenus pendant le délai de garantie de parfait achèvement."

Je suis une entreprise sérieuse ! Je fais bien mon travail, et j'en ai besoin, de cet argent. Un an, c'est très long !

Réponse d’un professionnel – Benjamin Rorato, expert BTP (Banque de France)

Vous avez raison, un an, c'est long. Surtout quand on parle de trésorerie.

Avant de vous apporter des solutions, laissez-moi vous repréciser en quoi consiste la retenue de garantie. Il faut d'abord savoir que, même si elle n'est pas obligatoire, elle reste largement appliquée dans le secteur du BTP. Elle sert à protéger votre client ou le maître d'œuvre contre les risques de malfaçon de chantier. Elle lui permet, dans un cadre strict et légal, de s'assurer que l'ensemble des réserves qu'il aura relevées seront corrigées à l'issue des travaux.

Elle représente au maximum 5 % du montant TTC de la facture. Elle doit être prévue dans les termes du contrat à la signature, ou mentionnée dans votre devis. Dans le cas contraire, elle ne pourra être appliquée au paiement. Ainsi, si le montant des travaux est amené à varier, la retenue évoluera en conséquence.

Par ailleurs, cette somme sera consignée chez un tiers, un notaire, par exemple, afin de s'assurer que personne n'y touche. Elle vous sera donc restituée au plus tard un an à la fin des travaux, si d'une part aucune malfaçon n'a été relevée ou si d'autre part vous avez corrigé les réserves formulées par votre client. C'est un engagement définitif. Une fois mis en place, vous ne pourrez plus vous y soustraire.

Vous allez me dire qu'avoir 5 % de son chiffre d'affaire retenu pendant un an pèse sur les disponibilités de votre entreprise. Et vous avez raison. Cependant, des solutions existent. Vous pouvez demander à votre banquier de mettre en place une caution d'un montant équivalent à 5 % de la mise de garantie, ou encore des solutions de financement de court terme pour pallier cet effort de trésorerie.

Quoi qu'il en soit, n'hésitez pas à prendre contact avec votre établissement bancaire pour mettre en place la solution qui répond au mieux à vos besoins.

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Le jeu d'analyse financière #Aventure Entrepreneur

En jouant le rôle d’un chef d’entreprise de TPE ou PME le temps d’une partie, vous allez pouvoir vivre le quotidien d’un entrepreneur. Pas vraiment un long fleuve tranquille, avec ces évènements positifs et négatifs que vous rencontrerez au hasard du jeu et qui pourront bouleverser la vie de l’entreprise.

Placé au cœur de la réalité économique de l’entreprise, patron d’un jour, muni d’une fiche de pilotage, vous serez confronté à des choix stratégiques : lancement d'une campagne de publicité, acquisition d’une camionnette, embauche d’un commercial,… Mais vous devrez aussi relever des défis : ardoise d’un client, augmentation des prix énergétiques, perte de données… Le gagnant est celui qui présentera une fiche de pilotage avec les meilleurs indicateurs et ratios financiers.

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